理財(cái)
一、工薪階層如何投資理財(cái)？
假設(shè)你符合以下的生活狀態(tài)：
● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結(jié)余1K-3K
● 無(wú)家庭負(fù)擔(dān)or家庭負(fù)擔(dān)較輕
● 暫無(wú)重大支出計(jì)劃，如結(jié)婚、買(mǎi)房等
● 有理財(cái)意愿但缺少投資知識(shí)
二、此時(shí)，該如何理財(cái)呢？
1、不要去好高騖遠(yuǎn)的想著理財(cái)?shù)暮陥D規(guī)劃；
2、要有高效的利用錢(qián)財(cái)，以達(dá)到最大限度的滿(mǎn)足日常生活需要的目的。
具體地，你可以這樣做：
了解自己的財(cái)務(wù)狀況，而非“大概清楚”
你的月薪、負(fù)債、積蓄、外債、固定支出，都是你應(yīng)該牢記于心的。如果還不清楚自己每月到底花了多少錢(qián)，有多少存款，那你要做的就是記賬了。
在這個(gè)基礎(chǔ)上，設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)。比如月薪3000，打算一年之后要攢下多少錢(qián)，2萬(wàn)還是5萬(wàn)？先有個(gè)整體的目標(biāo)，再推算到每個(gè)月，你需要攢下多少，你又可以通過(guò)理財(cái)增加多少利息收入。
三、開(kāi)源節(jié)流，是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)
月薪?jīng)]過(guò)萬(wàn)，特別是還停留在三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始財(cái)富的積累和理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備。
盡量去開(kāi)源吧，也就是想辦法讓自己的收入多一些。比如你可以做一個(gè)自媒體，獲得廣告、打賞收入，或者開(kāi)個(gè)微店或者淘寶店，總之，多些收入的渠道。
如果沒(méi)有精力做副業(yè)，那就好好的節(jié)流，算好每筆錢(qián)花在哪兒，怎么花，把現(xiàn)金流控制好。
控制現(xiàn)金流的具體做法，比如，你可以提醒自己不要撿便宜物件囤貨，所有的東西買(mǎi)回家就貶值，這是市場(chǎng)規(guī)律；
只買(mǎi)必需品，避免重復(fù)采購(gòu)。
雖說(shuō)這樣過(guò)會(huì)比較累，但是你的收入不允許你肆無(wú)忌憚的花錢(qián)，也只能這樣了。
四、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)樽月刹庞凶杂?/strong>
如果你有一個(gè)殷實(shí)的家庭背景，那么你可以很任性。但大多數(shù)人只是一個(gè)普通的上班族，需要自己努力積累。
或許你了解很多理財(cái)牛人，也羨慕他們所獲得的理財(cái)收入，但你要知道一點(diǎn)，幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來(lái)的，沒(méi)有攢出來(lái)的第一桶金，就算你有再好的投資項(xiàng)目，也只能望而生嘆。
所以，在收入不多的時(shí)候，請(qǐng)堅(jiān)定攢錢(qián)的重要。
另外，除了強(qiáng)制攢錢(qián)，消費(fèi)方式的改變，也能幫你事半功倍。
比如從“收入-支出=結(jié)余（儲(chǔ)蓄）”，變成“收入-結(jié)余（儲(chǔ)蓄）=支出”，把順序換一下，產(chǎn)生的效果卻大不相同。
如果你還說(shuō)，“我存不下錢(qián)怎么辦？” 解決方法很簡(jiǎn)單：把工資卡交給你媽保管。
五、選擇適合自己的投資產(chǎn)品
想起以前有用戶(hù)問(wèn)我“投資基金可以實(shí)現(xiàn)每年20%的收益嗎？求推薦?！?/p>
我問(wèn)他為什么非要說(shuō)20%？他說(shuō)因?yàn)榭吹接形恼吕镎f(shuō)，李嘉誠(chéng)有一套理財(cái)理論，“一年存1萬(wàn)4千元，并且獲得每年平均20%的投資回報(bào)率，40年后財(cái)富會(huì)增長(zhǎng)為1億零281萬(wàn)元?！?/p>
這個(gè)結(jié)論是正確的。但問(wèn)題的關(guān)鍵是，這40年間，每年的投資回報(bào)率都要達(dá)到20%！
這個(gè)誰(shuí)能做到？李嘉誠(chéng)可以，一些高收入高凈值的人群可以，一些專(zhuān)業(yè)投資人也可以，然而對(duì)于絕大多數(shù)靠著工資養(yǎng)家糊口的人來(lái)說(shuō)，20%無(wú)異于癡人說(shuō)夢(mèng)，何況每年都需要穩(wěn)定在20%左右。
高收益的理財(cái)方案對(duì)你而言不一定是有效的，所以不要盲目選擇收益高的產(chǎn)品和投資組合，適合自己的，哪怕只能跑贏通脹也是好的。
月入幾千元，能最后拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X(qián)其實(shí)很有限，因此投資上要盡量選擇門(mén)檻低、安全穩(wěn)健、方便操作的理財(cái)方式。比如貨幣基金、P2P、基金定投。
除了選對(duì)產(chǎn)品，投資能否成功的另一個(gè)重要因素，就是時(shí)間。理財(cái)不是今天給你做了規(guī)劃方案，明天你按我說(shuō)的做了就能擺脫困境的事情，可能要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間才能看到效果。
六、理財(cái)比的是耐力，而不是爆發(fā)力。
1、擁有兩張保單：一張意外險(xiǎn)保單和一張重疾險(xiǎn)保單。
不管你有多么不喜歡保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，都要懂得利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橐馔饣蛘呒膊≥數(shù)羲械姆e蓄，太不值了。難道你如今的努力，都為了給醫(yī)院做貢獻(xiàn)嗎？
2、經(jīng)營(yíng)好自己的信用
信用的好壞，跟你的收入高低沒(méi)有直接關(guān)系。
信用卡作為一個(gè)短期融資工具，可以解決近憂(yōu)或者撈到實(shí)惠。但是一定要把負(fù)債率控制在自己可以承受的范圍之內(nèi)，別讓錢(qián)包太難堪。
盡早開(kāi)始積攢自己的信用分值，以便為有資金需求的時(shí)候提供方便。比如，如果擁有良好的信用形象和信用分值，未來(lái)能提高在銀行的貸款額度。
經(jīng)營(yíng)好自己的信用，對(duì)你有益無(wú)害。
3、多學(xué)點(diǎn)兒理財(cái)知識(shí)
理財(cái)知識(shí)，別人說(shuō)了也就說(shuō)了，你不一定明白其中的道理。只有自己學(xué)習(xí)理解了，然后一點(diǎn)點(diǎn)嘗試，才叫積累投資經(jīng)驗(yàn)，也才會(huì)更全面的認(rèn)識(shí)自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，不至于被一些低劣的騙人伎倆給騙到。
現(xiàn)在收入不高沒(méi)關(guān)系，重要的是不要整天哀嘆于掙得少，不夠花，只要多注意生活中的理財(cái)細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)開(kāi)源節(jié)流，一樣可以擁有自己的財(cái)富。越早開(kāi)始理財(cái)，未來(lái)才可能越安穩(wěn)。
