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商業(yè)保險(xiǎn)該不該買(mǎi) 最實(shí)用的重疾險(xiǎn)_意外險(xiǎn)_壽險(xiǎn)選購(gòu)理賠知識(shí)

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商業(yè)保險(xiǎn)指由保險(xiǎn)分公司經(jīng)營(yíng),以營(yíng)利為目的,簽定的保險(xiǎn)合同模式,主要指投保者自愿和保險(xiǎn)公司簽定合同,并且向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),被保險(xiǎn)人如發(fā)生了合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司對(duì)其承擔(dān)賠償保險(xiǎn)的責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)該不該買(mǎi)?如何買(mǎi)合適?商業(yè)保險(xiǎn)畢竟是一筆不小的支出,以下就和小編一起來(lái)看看。

保險(xiǎn)分類選購(gòu)
按承保方式分:
原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)。
按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì):
商業(yè)性保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)。
按照保險(xiǎn)標(biāo)分:
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。
按保險(xiǎn)實(shí)施方式:
自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)。【詳細(xì)>>】
保險(xiǎn)適合人群
  • 按家庭結(jié)構(gòu)
    單身一族(18歲-30歲)、有家一族(24歲-35歲)。
  • 按經(jīng)濟(jì)收入
中等收入階層(年收入7萬(wàn)元以上):
可購(gòu)買(mǎi)一些重大疾病保險(xiǎn)或者是意外事故險(xiǎn)。
高收入階層(年收入10萬(wàn)以上):
可購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)等。
普通工薪階層(年入4萬(wàn)以下):
適宜購(gòu)買(mǎi)一些意外傷害或者儲(chǔ)存投資型保險(xiǎn)。
  • 按年齡情況
兒童:
意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、理財(cái)、傳承險(xiǎn)
青年:
意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)
中年:
意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)
老年:
意外、疾病、教育
保險(xiǎn)選購(gòu)注意事項(xiàng)
量入為出
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前,應(yīng)確認(rèn)自己的經(jīng)濟(jì)水平,保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
選擇側(cè)重點(diǎn)
投保人在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。
險(xiǎn)種組合
投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,如購(gòu)買(mǎi)一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),使人得到全面保障。
保險(xiǎn)條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分。
貨比三家
投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意,對(duì)比三家,切不可盲目購(gòu)買(mǎi)。
商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)理賠
如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)
年齡:
年齡越小買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)越合適,因?yàn)槟挲g小,風(fēng)險(xiǎn)小,保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)低很多的。
產(chǎn)品:
選擇好產(chǎn)品,根據(jù)自己情況,選擇多少年能領(lǐng)取錢(qián),健康保障是否全面才行。
公司:
商業(yè)保險(xiǎn)公司很多,選擇時(shí)盡量找口碑好的,實(shí)力雄厚的才行。
費(fèi)用:
保險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)隨著根據(jù)你所買(mǎi)保險(xiǎn)的保額而不同。要注意要看好保險(xiǎn)類型。
商業(yè)保險(xiǎn)理賠范圍
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠范圍:
醫(yī)生的門(mén)診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠范圍:
第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失保險(xiǎn)、車(chē)上人員保險(xiǎn)、全車(chē)盜搶保險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)等。
商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠范圍:
自有居住房屋、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施、室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)等。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷材料

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)材料:
身份證明、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)表、檢查單、處方、蓋醫(yī)院章的病歷復(fù)印件等。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)報(bào)銷材料:
保險(xiǎn)單、事故證明、身份證明。
商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷材料:
保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門(mén)的證明等。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷流程
醫(yī)療報(bào)銷:
確認(rèn)在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)就醫(yī)>及時(shí)報(bào)案>留好相關(guān)發(fā)票>填寫(xiě)《醫(yī)療保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)單》>核實(shí)信息>辦理領(lǐng)款手續(xù)。
車(chē)險(xiǎn)報(bào)銷:
報(bào)案>查勘定損>簽收審核索賠單證>理算復(fù)核>審批>賠付結(jié)案。
家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷:
聯(lián)系保險(xiǎn)公司或者報(bào)警>向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)票據(jù)證明>雙方確認(rèn)信息>賠償付款。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷比例
醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例:
不同商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是不同的。有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償式報(bào)銷,有的是按比例報(bào)銷等。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)報(bào)銷比例:
不同的產(chǎn)品、不同保額設(shè)置后期以及不同的保險(xiǎn)事故都會(huì)影響后期理賠的額度,所以您需要具體對(duì)待。
商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷比例:
發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算。
商業(yè)保險(xiǎn)理賠注意
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠注意:
謹(jǐn)慎選擇就醫(yī)醫(yī)院、了解醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠范圍、使用醫(yī)保范圍內(nèi)的藥品及器材。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠注意:
48小時(shí)后報(bào)險(xiǎn)可能被拒賠,一定要先理賠再去修車(chē)。
商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠注意:
理賠時(shí)不可欺詐。如果投保者的欺詐行為給保險(xiǎn)公司造成損失的,投保者將要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)理賠
重疾險(xiǎn)種類
保險(xiǎn)期限劃分:
短期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、終身重疾。
給付形態(tài)劃分:
額外給付保險(xiǎn)、提前給付保險(xiǎn)、獨(dú)立給付保險(xiǎn)、比例給付保險(xiǎn)、回購(gòu)式選擇型保險(xiǎn)、主險(xiǎn)捆綁附加。
如何投重疾險(xiǎn)
保額選擇
家中的成年人至少重疾的保額為30萬(wàn),小孩(未成年人)可考慮保額20萬(wàn)。
社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別
社保需要拿發(fā)票報(bào)銷,而商業(yè)保險(xiǎn)是以確診為給付條件,是先拿錢(qián)再看病。
購(gòu)買(mǎi)渠道
去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)或者電話購(gòu)買(mǎi)。
購(gòu)買(mǎi)注意
看清附加條件、了解除外責(zé)任、看清關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)、選擇年繳、應(yīng)盡早投保、關(guān)注觀察期。
重疾險(xiǎn)疾病及理賠
重疾險(xiǎn)包括哪些疾?。?/div> 惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、輕癥疾?。ú坏湫托募」H⑤p微腦中風(fēng))。
重疾險(xiǎn)理賠流程:
確診疾病>與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系>核對(duì)保單>準(zhǔn)備材料>申請(qǐng)理賠>保險(xiǎn)公司審核>進(jìn)行理賠。
意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)理賠
意外傷害險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)
1:
了解意外傷害保險(xiǎn)種類(一般包含卡單、綜合意外傷害保險(xiǎn)等);
2:
了解自己的需求(保額的需求、險(xiǎn)種的需求、保障范圍的需求);
3:
分別了解產(chǎn)品的具體內(nèi)容;
4:
到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購(gòu)買(mǎi)。
理賠期限和范圍
理賠期限:
一般來(lái)說(shuō),意外傷害保險(xiǎn)期限是由投保人決定的。而責(zé)任期限一般都是在報(bào)案后的180天內(nèi),保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)間。
理賠范圍:
受害人遭受人身?yè)p害、受害人因傷致殘、受害人死亡、受害人或者死者近親屬遭受精神損害等。
意外傷害理賠條件
事故類
倘若遭遇意外而致使身故或者殘疾,理賠要準(zhǔn)備相關(guān)的證明,且證明必須保持真實(shí)有效。
醫(yī)療類
當(dāng)被保險(xiǎn)人因事故導(dǎo)致受傷,需要住院進(jìn)行治療而引起的理賠,需要提供相關(guān)的醫(yī)院票據(jù)作為理賠的證明。
關(guān)系證明
受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系要有相關(guān)證明,證明不存在道德風(fēng)險(xiǎn)。
意外傷害理賠材料
意外身故
被保險(xiǎn)人的身份證、戶口銷戶證明、死亡證明、火化證明、保單、意外身故證明等。
意外傷殘
被保險(xiǎn)人的身份證明(身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等)、被保險(xiǎn)人賬戶等。
意外醫(yī)療費(fèi)用
被保險(xiǎn)人的身份證明(身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等)、被保險(xiǎn)人賬戶等。
意外傷害理賠程流程
1:
意外發(fā)生后第一時(shí)間將事情告知保險(xiǎn)公司;
2:
準(zhǔn)備理賠材料;
3:
保險(xiǎn)公司對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核;
4:
審核通過(guò)后,被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取理賠款。
壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)理賠
老年人適合購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種
定期壽險(xiǎn):
定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。對(duì)于收入不高而保障需求較高的老年人來(lái)說(shuō)是最佳選擇。
兩全壽險(xiǎn):
又稱生死合約,兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”,對(duì)于追求穩(wěn)健投資的老年人來(lái)說(shuō),此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇。
終身壽險(xiǎn):
是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn),適合家庭生活壓力較重,手頭資金較為充裕,且希望將資產(chǎn)留給下一代的老年人。
老年人壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)
  • 注意投保年齡的限制;注意如實(shí)告知義務(wù)條款;注意選擇合適的交費(fèi)方法;保障為先。

購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)流程
  • ①確定個(gè)人情況;②選擇投保的險(xiǎn)種;③選擇保險(xiǎn)公司;④確定保險(xiǎn)內(nèi)容;⑤商議保險(xiǎn)金額;⑥填寫(xiě)投保單;⑦購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)⑦繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

壽險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)
醫(yī)療費(fèi):
在公費(fèi)醫(yī)療范圍內(nèi),按照醫(yī)院對(duì)當(dāng)事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算,憑據(jù)支付。
誤工費(fèi):
當(dāng)事人有固定收入的,按照誤工減少的固定收入計(jì)算,對(duì)收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)3倍以上的,按照3倍計(jì)算。
住院伙食補(bǔ)助費(fèi):
按照交通事故發(fā)生地國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
護(hù)理費(fèi):
傷者住院期間,護(hù)理人員有收入的,按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算。
殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi):
根據(jù)傷殘等級(jí),按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。自定殘之月起,賠償20年。
殘疾用品費(fèi):
因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的,憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。
壽險(xiǎn)理賠材料
健康險(xiǎn)理賠材料
醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用結(jié)算明細(xì)單、原始收據(jù)、住院小結(jié)等。
意外傷害理賠材料
提供相關(guān)證明資料,如若身故,尚需要有關(guān)部門(mén)出具的死亡證明。
死亡理賠材料
受益人身份證明、身故證明書(shū)、戶籍注銷證明、火化證明、保險(xiǎn)公司需要的相關(guān)證明。
壽險(xiǎn)理賠材料
保證金給付申請(qǐng)書(shū)、被保險(xiǎn)人身份證明文件、保險(xiǎn)單原件等。
壽險(xiǎn)理賠流程
1:
必須及時(shí)報(bào)案;
2:
符合責(zé)任范圍;
3:
備齊所需單證;
4:
準(zhǔn)備醫(yī)療分割單;
5:
進(jìn)行事故調(diào)查。
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